在籍確認なしで借り入れできるカードローン10社を厳選！職場への電話連絡をなしにする条件とは？

お金を借りる際に多くの人の気がかりになるのが在籍確認です。

在籍確認なしのカードローンがあれば上司や同僚に知られずにキャッシングができますが、在籍確認自体が無いカードローンはありません。

ただし会社への電話連絡を避けられるカードローンはあるので、今回は電話による在籍確認なしのカードローン10社を比較して紹介します。

カードローンで在籍確認なしはないが会社への電話連絡はなしにできる！

在籍確認なしで借りられるカードローンはありません。

在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先で本当に働いているのかを確認するものです。

勤務実態の確認は定期収入があるかどうかの確認であり、貸金業法で定められている返済能力の調査の一環でもあります。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：e-GOV｜貸金業法

在籍確認を電話で行うのは、現在の勤務実態を手っ取り早く確実に確認できるため。

とはいえ、在籍確認は必ず電話で行わなければならないわけではありません。

カードローンの中には、在籍確認を会社への電話連絡なしで行うところもあります。

電話なしにできるのは、他に在籍確認する方法がいくつかあるためです。

在籍確認そのものは必ず行われているので、申し込みは嘘偽りなく行ってください。

お金がすぐにでも必要な人なら、最短1時間以内の借り入れも実現可能な大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

一方、なるべく利息を少なく抑えたいなら銀行が提供する低金利カードローンが向いています。

中小消費者金融で、全国区で電話による在籍確認なしと明言しているのは学生ローン業者のみ。

申し込める人は限られますが、アルバイト収入がメインの学生がお金借りるには返済に融通の利く心強い存在です。

在籍確認なしでできるカードローン10社を比較！会社休業日でも電話確認なしで融資は可能？

在籍確認なしのカードローンを10社集めて比較してみました。

在籍確認が行われなければ会社が休みの日やリモートワークで出社しない日でも即日の借り入れが可能です。

大手・中小消費者金融から銀行カードローンを幅広く集めたので、それぞれの特徴を比較してみましょう。

大手消費者金融カードローンで借りるメリットは、融資までのスピード感と利便性です。

電話による在籍確認を避ければ、会社休業日でも審査ができます。

電話のやり取りを待たなくて済むため、融資までのスピードも最短18分～^※と高速化。

年末年始を除く土日祝日も審査を行っているので、必要なタイミングですぐに融資も可能です。

申し込みはいずれもスマホだけで完結可能なので、無人契約機に行ったり書類を郵送したりといった手間も省けます。

金利は高めなものの無利息期間を設定している消費者金融が多いため、うまく利用すれば利息を抑えてお得に借入可能です。

ローンカード無しでの契約が可能で、周囲にうっかり見られてバレるリスクも抑えられます。

勤務先に借り入れがバレたくない人や融資スピードを重視するなら、消費者金融がおすすめです。

振込融資や現金派も便利に使用できるプロミス

Q.申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
A.原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客様の同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。
引用元：よくあるご質問│プロミス公式サイト

プロミスは、申し込みから融資・返済までスマホアプリで完結するカードローンです。

プロミスの審査に必要な本人確認書類は、スマホのカメラで撮影してアップロードするだけ。

電話による在籍確認も原則行っていないので、契約までの手続きに煩わしさがありません。

24時間365日の振込融資やネット返済に対応しているので、急にお金が必要になった時も時間や場所を問わずに利用可能です。

ローンカードを発行しなければなりませんが、三井住友銀行ATMが無料で使えるのも大きなメリットです。

Web完結で申し込むなら電話なしにできるSMBCモビット

・電話連絡なし！
お勤め先確認などのお電話はいたしません。審査結果のお知らせなどSMBCモビットからのご連絡はメールのみです。
・郵送物なし！
入会申込書などの契約書類はネットで交付するので、郵送物がありません。モビットカードの発行もありません。
・ご利用もWEBで手続き！
振込キャッシングのお手続き後、最短3分^※でお客様の預金口座へお振込いたします。ご返済も口座振替なので、「つい、うっかり」といった心配もありません。
引用元：モビットカードのお申込│SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの審査では、原則会社への電話連絡なしでキャッシングできるカードローンです。

原則電話確認をなしにしたい人は、SMBCモビットを選びましょう。

SMBCモビットWeb完結申込では、携帯電話や固定電話にかけられる本人確認もなく、連絡手段は原則メールのみ。

周囲に人がいても、電話によってカードローンの申し込みをしたとはバレません。

アコムなら原則電話連絡なしに対応

Q.カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？
A.原則、実施しません。
カードローンやクレジットカードの審査で、原則、勤務先へ在籍確認の電話はせず書面やご申告内容での確認を実施します。
※もし勤務先への電話確認が必要となる場合でも、お客様の同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元：アコム公式サイト

以前まで、在籍確認は基本電話としていたアコムの審査も、現在は原則電話確認なしになりました。

同意なく勤務先に連絡されないため、意図せずバレるリスクがありません。

アコムは手続きが分かりやすく、初心者でも申し込みやすいカードローン。

スマホアプリなら画面の簡単な指示に沿って申し込むだけです。

2021年度の審査通過率は、大手消費者金融の中で唯一40％を超える高い水準なのも注目ポイント。（参照元：アコム｜マンスリーレポート）

融資までのスピードも最短20分^※と早く、初めてカードローンに申し込む人でも不安の少ない消費者金融と言えます。

急な融資でも柔軟に対応をしてくれるアイフル

アイフルは早くから電話による在籍確認を原則なしとしていた消費者金融です。

最短18分融資^※に加えて急ぎの人向けの配慮が特徴。

Webから申込後、フリーダイヤルに電話をすると優先してアイフルの審査を進めてもらえます。

お金がすぐに必要なときも連絡待ちで焦らずに済みます。

振込融資は申請から最短10秒で指定口座に振り込まれ、全国約1,200の金融機関で24時間365日対応可能。

とにかくスピードを重視したい人におすすめのカードローンです。

スマホでATMが利用可能なセブン銀行カードローン

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありませんか。
A.審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用元：セブン銀行公式サイト

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンにあるATMが24時間いつでも無料で利用できます。

カード無しでの契約はできませんが、アプリでスマホATMが使えるため、契約後すぐに借り入れができます。

金利が一見高く見えるのは、限度額が300万円までと控えめだから。

限度額ごとに金利が固定されているため、返済計画が立てやすいです。

セブン銀行口座は申し込みから最短10分で開設できるので、まだ持っていない人でもタイムロスは最小限にとどめられます。

アプリで手続きが完結できるみんなの銀行ローン

ローンに申込みすると、電話がかかってきますか
原則として、お電話をすることはございません。
ただし、お申込み後のお手続き状況^※によっては、必要に応じお届けいただいた携帯電話番号へ、今後の手続きについてご案内のお電話をさせていただく場合がございます。
また、昨今口座の乗っ取りや、副業詐欺・投資詐欺の手口として、ローンの契約を促され借入金をだまし取られるといった詐欺被害が確認されております。
そのため、ご契約後にローン契約内容について確認のご連絡（メールまたは電話）をさせていただく場合がございます。
引用元：Minna no Ginko公式サイト

みんなの銀行は、2021年にサービスを開始したばかりの新しい金融機関です。

スマホ1つで口座を開設できる手軽さと、直感的に操作して資金管理できるアプリが好評。

みんなの銀行のカードローンは、年収の入力と本人確認書類のアップロードだけで申し込みが完了します。

最短2分で貸付条件が提示されるのでスピード感があります。

最終審査までは数日かかるものの、電話による在籍確認は原則なし、ローンカードの郵送もなしの銀行カードローンは珍しいです。

セブン銀行ATMを利用できる便利なカレッヂ

Q.家族やアルバイト先等に連絡は行きますか？
A.連絡は行きません。安心してご利用下さいませ。
注）ご返済が5ヶ月以上滞納して、ご本人様と連絡が取れない状況の場合、所在確認の連絡が行く場合がございますが、予めご連絡頂ければ大丈夫です。
引用元：ご質問FAQ・その他│カレッヂ公式サイト

カレッジは創業45年の老舗学生ローン。

店舗は高田馬場のみですが、全国どこに住んでいても振込融資に対応しています。

セブン銀行のATMが利用できるので、中小消費者金融の中でも比較的便利に利用可能です。

アルバイト先への在籍確認はなく、延滞して連絡が取れない状態にならない限りは実家にも電話されません。

郵送物は避けられませんが、同居家族がいる場合は差出人を個人名にする配慮もしてもらえます。

イー・キャンパスは即日融資も対応

Q.在籍確認なし・郵便物なし！でのご融資は可能ですか
A.お申込時に、当社からアルバイト先などへ在籍確認や、ご両親へのご連絡はございませんので安心して申込ください。
また、ご契約書は、電子契約書となります。ご契約の際に郵送物をお送りすることもありません。
引用元：よくある質問│イー・キャンパス公式サイト

学生ローンのイー・キャンパスは、利用可能年齢29歳までと若年層に限られるものの、社会人への融資も行っています。

来店申し込みのは最短30分のスピード融資にも対応しており、午前中に申し込めば当日融資も可能。

日曜祝日は休業していますが、土曜日は営業しており休日前にお金を工面できます。

在籍確認も含めて、アルバイト先や実家への電話連絡はありません。

周囲にバレずに借りたい人は、イー・キャンパスを利用しましょう。

Web完結申込にも対応しているアミーゴ

Q.プライバシー対策はどうなっているか教えて下さい。
A.ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。
ご連絡が必要な場合は、お客様の了承を得てからとなります。
また同居人がいらっしゃる場合、契約書類などを郵送する際には社名を伏せて郵送させていただくことも可能です。
引用元：よくある質問｜アミーゴ公式サイト

アミーゴはWeb完結申込に対応している学生ローンです。

最高金利は16.8％と大手消費者金融よりも低金利なのが特徴。

学費目的の借り入れなら14.4%～15.6％と、銀行カードローン並みに利息が抑えられます。

在籍確認の電話や実家への連絡はなく、来店不要なので周囲にバレずにお金を振り込んでもらえます。

限度額は50万円と低めですが、金利の低さやバレにくさからお金が足りない学生の強い味方です。

在籍確認の電話を自分からかけるエイワ

エイワはWebから申し込みし、店舗で対面のみの審査をする中小消費者金融です。

在籍確認は審査担当者の目の前で会社に電話を行う、他社では見ないスタイル。

カードローン会社の担当者が在籍確認よりも自然な電話になるので、同僚にも怪しまれにくいです。

金利は大手よりも高めの設定ですが、個別事情を汲んでくれやすいので他社で審査落ちした経験がある人に向いています。

事前相談をすれば在籍確認なしのカードローンに変更できる

事前に相談すれば在籍確認を書類提出に変更できるカードローンもあります。

ただし「会社に電話されるのがイヤだから」「バレたくないから」などの理由では、電話連絡を避けられないケースも。

カードローン会社に「電話で在籍確認をとるのは不可能」と判断される理由なら、書類提出に変更となる可能性が高いです。

例えば以下のような「言い訳」を使えば、在籍確認を避けられる傾向です。

銀行カードローンのように厳格な審査が求められている会社では、上記のような理由を付けても厳しい場合があります。

一方で、在籍確認について柔軟な対応を行う業者も。

在籍確認は電話で行うと言い切っていない場合は、問い合わせてみる価値があります。

例えば、以下で紹介する3社は貸付条件が魅力的で、在籍確認についても融通がきく可能性も高いです。

レイクは無利息期間の長さが魅力的

レイクは、契約額50万円以上なら365日間^※の無利息期間が大きなメリット。

在籍確認は基本的には行っていません^※が、申し込み後に電話で書類提出に代替する相談も受け付けています。

Webからの場合、平日は21時まで・日曜は18時まで申し込みなら最短25分での融資^※も可能と、急ぎで融資を受けたい人向き。

以下の本人確認書類がすぐに提出できるよう準備してから申し込みましょう。

三井住友カード カードローンは電話は必要だと判断された場合のみ連絡あり

三井住友カード カードローンは消費者金融より金利が低く、郵送物なしの振り込み専用を選べば14.4％に抑えられます。

在籍確認の電話は、審査で必要と判断されたときに行うとしており、避けられる可能性もあります。

審査は最短5分とスピーディーなので、在籍確認の電話をどうしても避けたいなら入会デスクに電話で問い合わせましょう。

キャンペーンでは無利息期間に加えて1500円相当のVポイントプレゼントもあり、お得にお金が借りられます。

レディースローンも利用できるベルーナノーティス

ベルーナノーティスは利用者の72％が女性で、配偶者貸付を取り扱う中小消費者金融です。

在籍確認は基本的に電話で行われますが、心配な人は相談に乗るとしており、事情を聞いてもらえる可能性があります。

ベルーナノーティスは郵送物なしにできません。

しかし、Web申し込みは24時間受け付けており、最短24時間以内に融資可能。

大手消費者金融にはない独自サービスもあります。

利息やATM手数料の支払いを抑えたい人はベルーナノーティスに申し込みましょう。

基本的に総量規制対象外のカードローンには電話連絡がある

希望額が高額になる総量規制対象外のカードローンは、在籍確認で勤務先への電話は避けられないと考えましょう。

総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付を禁止するという貸金業法上の決まりです。

Q1 1社からの借入れが、年収の3分の1を超えなければよいのですか。全ての借入れの合計が年収の3分の1を超えないことが必要ですか？

A1 全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

引用元：日本貸金業協会

総量規制対象外のローンは規制に馴染まない例外貸付、申込者の利益を保護する除外貸付に分けられます。

おまとめ・借り換えローンも返済専用とはいえ貸付金額が多額になる傾向です。

返済能力を厳しくチェックするため、電話による在籍確認が行われます。

銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法に基づくため、法的には総量規制の影響がありません。

ただし自主規制により慎重な審査を行っているため、在籍確認は電話が原則です。

いずれのローンでも、希望額が多額だと貸し倒れを防ぐために審査は厳格になります。

総量規制以上借りるなら、電話による在籍確認は避けられないと考えましょう。

在籍確認なしのネット銀行カードローンはないが周りにバレにくい

ネット銀行カードローンは、電話で在籍確認を行うと言い切るケースが多いです。

銀行では審査を厳格に行うところが多く、在籍確認は電話でしか認めないとするカードローンもあります。

ただし、銀行からの電話がカードローンの審査と結び付く人は少ないです。

銀行から会社に電話がかかってきても、さほど怪しまれません。

特に店舗のないネット銀行は電話がかかってきても不自然ではなく、住んでいる地域も関係ないためバレにくいです。

「書類の不備があった」「問い合わせの返事を会社宛てにするよう伝えてある」と言い訳しましょう。

電話が怪しまれにくいネット銀行5社のカードローンについて、貸付条件や在籍確認の対応をまとめました。

※以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2）
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

金利は消費者金融と比較すると低めで、Web完結申込にも対応しています。

ただし、郵送物をなしにできるのはローンカードがないPayPay銀行と住信SBIネット銀行のみです。

銀行は即日融資のカードローンではないため、急ぎの人は大手消費者金融を選びましょう。

コンビニ提携のATMが無料で利用可能な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を登録すると24時間365日即時振込に対応。

さらに一部のコンビニ提携ATMの手数料無料と、利便性の高さが魅力的です。

得な期間限定キャンペーンを行っているタイミングなら、より好条件でお金を借りられます。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、原則非通知で行われます。

番号通知に切り替えて欲しい人は、事前にカードローンご案内専用ダイヤルに問い合わせましょう。

初回特典にて最大1,500円がもらえるPayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、限度額ごとの固定金利です。

借入金額が100万円以上になるとどんどん低金利になります。

PayPay銀行は、カードローンの契約をするだけで1,500円キャッシュバックを受けられます。

初回借入日から30日間無利息になるお得な特典も魅力的。

在籍確認の電話は、融資確認の説明のため、本人が電話に出なければならないケースもあります。

自分が会社にいる時に電話を取れるよう、休日の申し込みは避けてください。

au IDを持っていれば金利引下げ特典もあるauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っているだけで金利が年0.1％優遇されます。

借り換えコースであれば、上限金利年12.5%とさらに好条件に。
(※注)ご利用限度額は100万円の場合のみ

カードローン新規契約で最大11,000Pontaポイントのプレゼントもあるので、au系の決済やポイントサービスを使っている人はお得に感じられます。

在籍確認の電話はフリーコールに事前相談可能です。

時間帯の希望があるなら、申し込み後に間を開けず連絡しましょう。

毎月の返済金額が1,000円から可能なイオン銀行カードローン

イオン銀行では年中無休でカードローン審査を実施しており、口座を持っていればカード到着前に振込融資を受けられます。

返済は毎月1,000円からと低額なので、返済計画が立てやすく無理なく完済を目指せる点も嬉しいポイント。

在籍確認の電話は、個人名か会社名どちらからの電話か指定できます。

都合のいい方を選んで電話連絡に備えましょう。

低い金利が魅力的な住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行カードローンはカード郵送なしのため、家族にバレるのを防ぎたい人やカードが見つかってバレたくない人におすすめです。

もともと低めの金利設定ですが、SBI証券口座を保有していると0.5％の金利引下げが適用されます。

SBIは銀行・証券会社とも知名度があるので、在籍確認の電話でも無難な言い訳が見つけやすいです。

在籍確認ができないと申し込みが取り下げられてしまうため、事前に連絡して確実に対応できる時間帯にしてもらいましょう。

カードローンの在籍確認で電話連絡をなしに出来る人の特徴

在籍確認の電話をなしにできる人には特徴があり、どれか1つでも当てはまっていれば勤務先への電話連絡回避の可能性はあります。

申し込むなら確実な完済が見込める少額で希望する

借り入れにあたって慎重に審査されるのは、貸し倒れを防ぎ確実に完済してもらうためです。

希望額が少額であれば完済までの期間が短く、万が一貸し倒れになっても損失は大きくない傾向。

借入希望額が低いと、勤務先への在籍確認の電話をなしにできる可能性が高まります。

「少額の希望額」とは年収に対しての割合で、例えば年収300万円・総量規制基準100万円の人なら10～20万円程度です。

50万円を超える貸し付けでは収入証明書類の提出が必要で、審査が厳しくなる傾向です。

勤続年数が長くて返済期間中も安定収入が見込める

勤続年数が長いほど収入の安定性が高く、毎月の返済が滞りなく行えると判断されます。

例えばアイフルで10万円・30万円・50万円をそれぞれ金利18.0％で借りた場合で、毎月の返済額や返済回数について確認してみましょう。

カードローンでの借り入れは、借入額が多いほど返済が長期間に及びます。

返済期間中に、収入が途切れる可能性が低いと判断されることが大事です。

転職したばかりの人やアルバイトやパートがお金借りる際、「仕事を辞める可能性がある」と判断されるケースも。

短期間での転職を続けると本当に働いているか疑われやすく、慎重に在籍確認が行われます。

できるなら3ヶ月以上、同じ勤務先で仕事をしてから申し込みましょう。

他社からの借り入れがなくて多重債務の心配がない

カードローンにおいて、複数社から借り入れしている人への貸し付けは消極的です。

消費者金融・銀行とも過去に多重債務問題が深刻化し、規制が強化された経緯があるからです

クレジットカードのキャッシングを含め、他社での借り入れ件数が0件に近いほど電話を回避できる可能性があります。

総量規制外のカーローンや住宅ローンは、他社借り入れの対象外となるため影響は少ないです。

現時点でキャッシングや他社カードローンを複数利用している人は、早めに返済を進めてください。

公務員や大手企業勤務は収入の安定度が高いとみなされる

公務員や大手企業の正社員は、収入面での心配が少なく審査で有利な傾向です。

収入に関する情報も入手しやすく、電話で在籍確認が必要だと判断されにくいと考えられます。

他に借り入れがあるといった不安要素がなければ、電話確認を避けるのは難しくはない傾向です。

申し込み手続きは不備がなければスムーズにを完了できる

電話での在籍確認を避けるには、申込内容がすべて正しい情報で入力されていなければなりません。

正しく申し込みできる人の方が信用できるだけでなく、自動審査での不本意な審査落ちも避けられるため入力は慎重に行う必要があります。

嘘をついて申し込んでも、信用情報機関に照会されて本当の情報が分かります。

審査に通過するため年収をかさ増しするといった嘘をつかず、正直に申告しましょう。

派遣社員は会社によって規則で在籍確認に対応していない

派遣社員の在籍確認は、勤務先ではなく所属している派遣会社に対して行われます。

個人情報保護方針が厳しく、在籍確認の電話であっても一切回答しない派遣会社もあります。

クレジットカードを作成するので、在籍確認の電話には答えてもらえますか？
プライバシー保護のため、リクルートスタッフィングでは、スタッフの皆さまの個人情報について外部からのお問い合わせには一切お答えしておりません。在籍証明が必要な場合には、あらかじめSS課から『在職証明書』をお取り寄せいただいた上で、お申し込みいただくようにお願いします。『在職証明書』は、証明書申請から発行を承ります。

引用元：リクルートスタッフィング

事前連絡があれば在籍確認に対応する会社では、以下のようなケースもあります。

第三者の方より在籍確認が入った場合、ご本人様から事前の連絡をいただいている場合のみ対応しています。在籍確認の必要が生じた場合は事前にご連絡ください。

※企業名が不明であったり事前にどなたからお問い合わせがあるかお名前を知ることができない場合などは、「問い合わせ先不明でも在籍確認可能」とお伝えください。

引用元：テンプスタッフ

規則により電話回答ができないときは、書類による在籍確認に変更しましょう。

書類での在籍確認だと、急ぎの融資は連絡が間に合わない可能性もあります。

急いでいる旨を伝えて電話をなしにできるか問い合わせてみましょう。

専業主婦は在籍確認を回避できる？

専業主婦が申し込めるカードローンでは、在籍確認の対応が分かれます。

一方、ベルーナノーティスの配偶者貸付は、配偶者の勤務先への在籍確認について明言されておらず、電話がある可能性もあります。

配偶者自身の審査も行われるため、電話による在籍確認を確実に避けるには事前に相談が必要です。

在籍確認の電話を回避するために利用できる便利な4つの理由

在籍確認を電話以外の方法にするには、電話での確認は不可能と判断されなければなりません。

在籍確認を避けられるよう、内容もしっかり練っておきましょう。

電話による在籍確認を避けるために使いやすい理由は以下の4つです。

会社は休業日だけど急いでお金を借りたい場合

電話による在籍確認は、会社や部署に社員がいなければ行えません。

「今日は会社が休業日で電話をかけても誰もいない」と伝えれば他の方法を提案してくれます。

即日融資可能とする消費者金融カードローンなら、「会社が休みだけど今日借りたい」と言えばOKです。

土日にお金を借りる場合にも対応できます。

銀行カードローンは会社の営業日に電話をかけるとして電話が避けられない可能性が高いです。

会社は個人情報保護のため在籍を明かせない

個人情報保護のため、社員情報に関する問い合わせには一切回答しないとする会社は少なくありません。

「個人宛の電話は取り次いでもらえない」「在籍も答えられない」と言えば、書類での在籍確認に変更できる可能性があります。

ただし「個人情報なので確認できないかも」など、曖昧な言い方では勤務先への電話を避けたいだけだと判断される恐れがあります。

在籍も含め、社員の個人情報については電話で答えない方針であることを、ぼかさずはっきり伝えてください。

リモートワークで会社に社員が不在の場合

会社でリモートワークを導入していれば、社員不在または人手不足を理由に電話を避けられる可能性が高いです。

近年はリモートワークが浸透し、会社や自分の所属する部署に人がいないのは珍しくありません。

社員がいたとしてもリモートワーク推進中で人数が少なく、私用の電話は対応できないケースもあります。

私的な用事の電話は会社で禁止されている場合

会社によっては社用電話の私的利用を禁止しており、個人宛の電話は一切かけられないケースがあります。

在籍確認の電話は必ず申込者の名前を出すため、個人的な電話があると職場での立場が悪くなる可能性も。

私的な用事で電話を使っていると懲戒処分の対象になるなど、極めて不利な状況になると説明しましょう。

禁止はされていなくても、勤務先が少人数で回しているサービス業系店舗で、私用電話が迷惑になるケースにも使えます。

注意すべき在籍確認の電話が必要と判断される人の特徴

原則電話による在籍確認なしのカードローンでも、電話が必要と判断される場合があります。

手間をかけても慎重な審査が必要だと判断されると、電話での在籍確認が勤務先に行われます。

在籍確認の電話が必要な人の、特徴は以下の通りです。

今の勤め先での勤務歴が短くて収入が不安定とみなされた

現在の勤務先に就職して数か月程度しか経っていないと、収入が不安定だと判断されます。

特に、勤務歴が短い30代以上の世代は、転職を繰り返して収入が途切れがちなのではないかと疑われやすいです。

本当にその部署に在籍しているのかを確かめなくてはならないため、電話による在籍確認が必要だと判断されやすくなります。

勤務先での大まかな収入情報がネット上で確認できない場合

起業したばかりの会社やネット上に情報がない小規模な会社は、電話で在籍確認される可能性が高いです。

大手消費者金融で電話による在籍確認がないのは、会社情報や年齢ごとの年収などある程度情報を持っているからだと考えられます。

ネット上で検索すると会社の公式ページや電話番号なども確認できるため、他に怪しい点がなければ電話による在籍確認を避けやすい傾向です。

ネット上に一切情報がない会社だと、本当に存在するのかも含めて慎重に判断しなくてはなりません。

起業したばかりの会社や、Webサイトがない会社に所属している人は、ローン会社に電話して書類での在籍カードローン確認に変更してもらいましょう。

過去にクレジットカードや携帯電話の支払いで滞納したことがある場合

審査では、信用情報機関に情報照会を行い、これまでの金融商品取引履歴を調べられます。

以下が確認できる取引履歴の例です。

最大で過去5年の支払い状況が一目で確認可能で、もし支払い遅延や滞納を起こした履歴があると審査の慎重度は一気に上がります。

いつも未払いを知らせるハガキが届いてから支払っていた、残高不足で引き落としできないことがある人は電話による在籍確認が行われる可能性も。

あまりに頻度が高かったり、長期滞納の記録が残っていたりすると在籍確認の前に審査落ちするケースも多いです。

申告の内容に提出書類との相違点や虚偽がある場合

以下のように、申込情報のミスがあると、正確さが疑われ在籍確認で電話されやすいです。

会社で想定される年収と申告の年収が明らかにかけ離れている場合も、本当に勤務しているのか疑われて在籍確認が必要と判断されます。

送信前には以下の点に注意して、慎重に申し込みましょう。

借入希望額が年収よりも高額の場合

借入希望額が高額であるほど審査は厳しくなり、本当に会社に在籍して収入を得ているかを確認しなくてはなりません。

借入希望額は、できる限り少額で申し込みを行うのが在籍確認の電話をなしにするポイントです。

アルバイトで年収が100万円以下の人と、正社員で年収400万円の人では「高額」と判断されるラインが異なります。

総量規制までゆとりのある希望額で申し込んで、この年収なら確実に返済できると判断されることが重要です。

他社への返済中が複数ある場合

すでに他社での借り入れがあると、多重債務を避けるべく審査そのものが厳しくなります。

返済能力の調査を慎重に行うため、在籍確認も電話で行われる可能性が高いです。

新たなローンで在籍確認を避けるよりも、今利用中のカードローンでおまとめ・借り換えコースの利用を検討をしましょう。

おまとめローンを取り扱っている大手消費者金融は以下の通りです。

返済専用なので追加融資は受けられませんが、今より金利面で有利な条件になります。

追加で借り入れしたいなら、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを選びましょう。

総量規制ギリギリの借り入れ希望額だと審査が慎重になる

借入希望額は高額でなくても、総量規制ギリギリだと審査が特に慎重になります。

貸金業法で、年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されており、違反すれば業者側が罰せられる可能性もあるためです。

「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。

引用元：e-GOV｜貸金業法

例えば年収が90万円の人は30万円以上借りられません。

他社ですでに20万円借りていると、希望額10万円でも融資に難色を示されます。

貸金業法の影響がない銀行でも、自主規制により総量規制を基準として貸付額を定めています。

他社借入があると、審査は消費者金融以上に厳しいです。

まずは今ある借り入れの返済を優先して、改めて新たな融資を検討しましょう。

おまとめローンは総量規制対象外となるため、年収の3分の1を超える額でも申込可能です。

職場に在籍確認の電話がくるタイミングと職場への言い訳

在籍確認の電話がかけられるタイミングは以下の通りです。

たいていの場合、本審査で在籍確認と信用情報調査が行われます。

即日融資に対応しているカードローンでは、その日のうちに在籍確認が行われるので、比較的電話のタイミングがつかみやすいです。

電話のタイミングを把握しておきたい人は、本審査前に電話で連絡しましょう。

本人確認のため携帯に電話がかけられるケースもあるので、在籍確認について要望を出すと手間が省けます。

ただし、以下の楽天銀行スーパーローンのように、異なる流れのカードローンもあります。

楽天銀行スーパーローンは、「契約内容の確認電話と在籍確認の電話は前後する場合がある」としています。

楽天銀行側の都合で、知らない間に電話が終わっている可能性も。

各社のWebサイトに審査や契約の流れが記載されているので、タイミングが気になる人は一度確認してみましょう。

在籍確認の電話がかかってくるときの職場への言い訳の例文

在籍確認の電話について怪しまれたらどのように返答すればいいか、実際に使える言い訳を集めました。

最も使いやすい言い訳は、クレジットカードの在籍確認です。

最近はポイント利率のいいゴールドカードが多くあるので、試しに申し込んでみたと言えば怪しまれにくいです。

営業系の電話もすぐに切るので、違和感なく言い訳に使えるでしょう。

実際に家や車を購入する予定がある人は、他のローン契約についての連絡と言えば現実味があります。

電話による在籍確認の代わりになる書類や対応は？

勤務先への電話を避けるなら、在籍確認を書類提出に変更するのが一般的です。

在籍を証明する書類の条件は2つ。

以下の書類が用意できれば、書類審査に切り替わっても問題ありません。

上記すべて用意する必要はなく、1～2種類の提出が求められます。

在籍確認なしのカードローンにするなら大手消費者金融

電話による在籍確認をなしにしたいなら、大手消費者のカードローンに申し込みましょう。

大手消費者金融では在籍確認に対する柔軟性が高いだけでなく、融資までのスピードや専用スマホアプリで管理ができるなど利便性も高いです。

消費者金融は、金利の高さをカバーする無利息期間にも注目。

以下の3つの大手消費者金融は原則電話による在籍確認なしのカードローンです。

即日融資にも対応しているので、急ぎでお金が必要で電話を避けたい人は、上記3つのカードローンの中から選びましょう。